You Must Be A Fool To Be Buying An Insurance In Malaysia!

“You’re stupid lah, who will buy insurance in Malaysia one?” Now, we’ve heard of that quite often from our friends, family, relatives, don’t we?

Honestly speaking, most of us (including me) have even ‘turned our backs’ on insurance agents, knowing that they’re gonna sell us something. Okay, yeah well we might be looking into the commissions and stuff, but that’s how we live on.

However, stop just for a moment there, and think. Apart from being sarcastic about ‘agents’, what’s IN THERE for, what can you really get from buying an insurance in Malaysia?

Now we’re talking… Let’s see:

1) Family income

This is the priority of all, I’m sure you should know by now that, whatever you’ve been working so hard on – “You can’t take it with you”. Touch wood, say something happened to you, and you’ve lost your earning capability, or partly, who suffers?

Your family.

However, with insurance in Malaysia, there’s always a way to guarantee that they’ll never have to sacrifice the standard of living, whether you’re there or not.

2) Education Funds

Second thing is the upbringing of a child. I’m sure, you’ll want to best for your kids, and if you’re not super wealthy, I’m willing to bet that your children’s college and uni funding is your top 3 concerns.

Just think for a moment, if costs continue to rise (it most probably will), an annual fee to a university could exceed 2 x the current charges! With insurance, where your child’s education is almost guaranteed, you have nothing to lose!

3) Emergency Funds

The kitchen caught fire. The roof starts leaking. Your car caught in an accident. Call me blunt, I’m not cursing you, but these are the possibilities that could happen on you, me or anybody!

What if you’re not prepared for all these? What if you don’t have sufficient funds to cover all, or just one of these?

Do you leave it there, and wait til you earn enough money to get it fixed? This issue itself is worth pondering.. Think about it. Buying an insurance in Malaysia doesn’t sound THAT bad now, does it?

4) Retirement Resources

Okay, you might not be THAT old. But say you’re one of them that are almost retiring 10 years later, you might want to start figuring out how much money you will have, then think about buying a life insurance to get more out of it.

I know, I know, retirement pensions, or company bonuses are nice, but are they enough? What kind of lifestyle you’d want after you retire? Are you planning to depend on your children? Or living in an old shack counting your ‘notes’ to make sure you can strive til you’re dead, everyday?

Ramai hutang kad kredit, bank untuk jelas kos perubatan swasta tinggi

KUALA LUMPUR: Penggunaan kad kredit atau pinjaman bank untuk membayar kos perubatan yang tinggi di hospital swasta kini menjadi punca utama kegagalan

Mengikut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) penggunaan kad kredit tidak terkawal kini bukan lagi menjadi faktor utama bagi masalah kegagalan pembayaran balik pinjaman.

Sebaliknya, badan yang menguruskan RM4.8 bilion hutang tidak berbayar (NPL) membabitkan 50,361 individu itu mendapati pembiayaan kos rawatan dan perubatan yang tinggi ketika ini mendorong individu untuk berhutang sehingga di luar kemampuan.

Ketua Eksekutifnya, Mohamed Akwal Sultan, berkata kebanyakan individu yang dirujuk kepada Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK menjelaskan, mereka lebih cenderung mendapatkan perkhidmatan rawatan dan perubatan yang dikatakan lebih baik di hospital swasta berbanding di hospital kerajaan walaupun ia membabitkan kos besar.

“Setakat Oktober lalu, 26 peratus kegagalan pembayaran balik pinjaman langsung bank atau kad kredit yang dirujuk kepada AKPK adalah perbelanjaan perubatan tinggi disebabkan kos sara hidup semakin meningkat.

“Penggunaan kad kredit tidak terkawal tidak lagi menjadi faktor utama kegagalan seperti pada dua atau tiga tahun lalu,” katanya kepada Berita Harian.
Beliau berkata, selain kos perubatan tinggi, punca lain yang dirujuk kepada agensi itu ialah kelemahan pengurusan kewangan (25 peratus), kegagalan perniagaan (13 peratus), kehilangan pekerjaan (12 peratus), manakala dua peratus akibat kegagalan pelaburan.

Penggunaan kad kredit tidak terkawal pula, katanya, hanya mewakili 15 peratus.
Katanya, hampir 70 peratus kes gagal membayar balik pinjaman itu adalah membabitkan penggunaan kad kredit, manakala 30 peratus lagi pinjaman peribadi serta sewa beli.

Daripada RM4.8 bilion NPL yang diuruskan AKPK ketika ini, Mohamed Akwal berkata, RM2 bilion membabitkan pinjaman perumahan diikuti kad kredit (RM1.1 bilion) serta sewa beli sebanyak RM713 juta.

Katanya, jumlah itu membabitkan kira-kira 40 peratus daripada keseluruhan 135,805 individu yang datang ke AKPK untuk mendapatkan perkhidmatan kaunseling serta khidmat nasihat berhubung pengurusan kredit.

Beliau berkata, tahun ini saja 25,353 individu memohon khidmat nasihat serta bantuan AKPK dan hanya 13,017 dirujuk kepada program PPK, antaranya bagi penstrukturan semula pinjaman.

Bagaimanapun tahun lalu, katanya, 36,848 individu tampil dan 16,184 daripadanya mengikuti program berkenaan.

“Tahun lalu, lebih ramai mendapatkan bantuan daripada AKPK kerana krisis ekonomi yang melanda. Namun, mulai Oktober tahun lalu, keadaan ekonomi mula pulih. Pengurangan individu ini menunjukkan keadaan ekonomi kita semakin baik dan mereka juga ke arah pengurusan kewangan yang baik,” katanya.

Setakat Oktober lalu, sebanyak 423 kes membabitkan pinjaman berjumlah kira-kira RM12 juta berjaya diselesaikan AKPK, berbanding 143 kes dengan jumlah pinjaman RM3.7 juta pada tempoh sama tahun lalu.

“Kami menyelesaikan kira-kira 40 kes sebulan bayaran balik pinjaman kepada bank kerana kebanyakan yang mengikuti PPK sudah mampu menyelesaikan pinjaman lebih awal daripada tempoh maksimum 10 tahun yang diberikan,” katanya.

Beliau berkata, mereka yang berpendapatan kurang RM2,000 sebulan adalah kumpulan paling teruk terjejas dengan masalah kewangan, mewakili kira-kira 40 peratus daripada 50,361 individu yang menyertai PPK.

Katanya, AKPK yang ditubuhkan sejak April 2006 setakat ini menganjurkan lebih 520 taklimat berhubung pengurusan kredit di seluruh negara.

Memenuhi keperluan Rohaniah, Perlindungan dan Simpanan . . . semuanya dalam satu! Pelan PruBSN Ummah

Ramai di antara kita merancang perkara-perkara penting dalam kehidupan ini. Kita merancang untuk kehidupan yang baik dan kita turut merancang kesejahteraan untuk orang-orang yang kita sayangi. Dalam usaha mencapai kesejahteraan duniawi, sebagai umat Islam, kita seharusnya turut sama memastikan keperluan rohaniah dipenuhi.

PruBSN Ummah adalah satu pelan unik yang akan membantu anda mencapai aspirasi anda untuk memenuhi kewajipan yang dituntut oleh agama. Ia bukan sahaja melindungi dan menyediakan anda simpanan pada masa depan, malah ia juga membantu anda sebagai seorang Muslim melalui ciri-ciri uniknya seperti Elaun Haji, Badal Haji, Manfaat Berganda dan Penulisan Wasiat Islam. Sebagai peserta, anda mungkin layak menerima bonus loyalti.

Dengan kesemua faedah istimewa ini, kami percaya bahawa PruBSN Ummah akan membantu anda menumpukan perhatian terhadap aktiviti-aktiviti yang dapat memenuhi keperluan rohaniah anda dan pada masa yang sama, memastikan anda dilindungi.
PruBSN Ummah. Satu pelan yang memberikan anda tumpuan dalam persiapan rohaniah – dunia dan akhirat.

Perbelanjaan Yang Seimbang

Pernahkah terdetik, bagaimana dan apakah itu perbelanjaan yang seimbang, bagi memenuhi keperluan semasa dan akan datang?

‘Dulu, waktu mula-mula kerja gaji RM2000 je. Ni dah 3-4 tahun bekerja gaji pun dah naik, sekarang dapat la dlm RM4000.Yang peliknya jumlah simpanan macam tu jugak, tak naik2 pun. Macamana nak buat ni?’

‘Adoi macamana nie.. Makwe dah bising2, sibuk duk cakap org tuanya dah tanya2 tapak mahligainya nie dah siap ke. Sibuk ke hulur ke hilir berkepit bukan main seronok lagi. Tapi poket aku kosong lagi’

Ini adalah beberapa contoh ringkas yang bermain-main di fikiran muda mudi masa kini. Dengan ‘lifestyle’ yang lebih mendorong kepada ‘consumerism’ iaitu berbelanja, apatah lagi dengan pengaruh dan tekanan dari rakan sebaya dan ditambah lagi dengan iklan-iklan di merata tempat membuatkan muda mudi masa kini kurang bersedia dalam menyediakan ‘platform’ kewangan yang kukuh bagi menguruskan pendapatan mereka.

Ini dapat dilihat dari statistik yang dikeluarkan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) yang menunjukkan jumlah bankrupsi bagi mereka di antara umur 25-35 melebihi separuh dari jumlah mereka-mereka yang telah diisytiharkan bankrup.

Persediaan dari peringkat awal dapat menyelamatkan mereka dari ‘Financial Cancer’ yang berleluasa ini.

Financial Fortress

Financial Pyramid Life Cycle

Over a lifetime, most people will experience many different financial needs and circumstances that can be summarized into three stages: risk management, wealth accumulation, and wealth preservation and distribution.

Financial Pyramid Life Cycle

In risk Management, the foundation of the financial pyramid, you protect that which you can least afford to lose—your earning power.

With that foundation firmly in place, I can help you accumulate wealth in a tax-efficient manner for specific goals such as your children's education, retirement funding, or a future financial need.

Success in the wealth and accumulation area creates the need to preserve and distribute that which you have worked so hard to accumulate.

Tarikh-Tarikh Penting

Haaa apakah tarikh yang paling diingati oleh semua orang…?

Hmmm bagi kanak2 kecil of cos b’day dia lah kan… Bagi yang berpasangan of cos anniversary mereka betul tak…. Nie ada tambahan beberapa tarikh yang patut diberi perhatian tapi kekadang terlepas pandang…